Любой из банков заинтересован в наращивании клиентской базы. Выдача кредитов наличными – это основа прибыльной деятельности банка. Но порой в силу жизненных трудностей заемщики не могут полноценно выполнять долговые обязательства, в результате чего возможно применить реструктуризацию кредита. Действие услуги заключается в изменении уже действующего соглашения в пользу более выгодной процентной ставки.
Реструктуризация кредита: условия для получения:
- Документально подтвержденные ситуации у клиента (уменьшение доходов, банкротство предприятия).
- Клиент ни разу не реструктурировал и не рефинансировал займ.
- Обладатели валютных кредитов при девальвации.
Переоформление кредитного соглашения происходит только в том банке, который эмитировал кредит. Реструктуризация позволяет клиенту вернуть долг в новый установленный срок, при этом не пострадает кредитная история, не будет судебных разбирательств и изъятия залогового имущества.
Люди обращаются в банк при явной невозможности оплатить вовремя месячный платеж. В зависимости от благонадежности клиента заключают новый договор, не дожидаясь просрочек. При несвоевременной оплате больше 2-х месяцев в новом соглашении будет увеличена процентная ставка и включены штрафные санкции.
Банкам не выгодно терять клиентов. Реструктуризация дает возможность уменьшить число неоплаченных кредитов. При наличии проблемных долгов у учреждения могут отозвать лицензию и не позволить далее проводить финансовую деятельность.
Методы реструктуризации кредита:
- Пролонгация кредитного соглашения. Уменьшение ежемесячных платежей за счет удлинения времени выплаты. Суммы штрафов по частям также распределяют на весь срок. При первом заключении договора необходимо включить пункт «кредитные каникулы». Клиент получает отсрочку оплаты основного тела. В этот период (от 1-го месяца до года) выплачиваются только проценты. Отсрочка помогает клиенту укрепить свои финансовые возможности (найти высокооплачиваемую работу или выгодно продать ценности). При этом переплата будет выше.
- Изменение валюты кредита. В период девальвации увеличивается кредитная нагрузка на клиента. Банкам не выгодно менять валюту займа. Под политическим давлением и давлением со стороны внешних факторов руководство может поменять условия, чтобы не потерять клиентов и не понизить рейтинг.
- Реструктуризация ипотеки. Здесь имеются свои особенности: у клиентов не должно быть другого жилья в собственности, а доход на одного члена семьи не может превышать 3-х минимальных размеров месячной оплаты труда, устанавливаемый в регионе выдачи кредита.
- Финансовые организации предлагают еще один вид реструктуризации – заморозка выплаты, когда клиент в определенный промежуток времени ничего платить не будет. После заморозки погашение долга будет идти с более высокими процентами.
Кому могут одобрить реструктуризацию кредита?
Для изменения условий кредитных соглашений необходимо предоставить определенный пакет документов. Получить одобрение реструктуризации кредита могут не все, а лишь определенные категории населения.
Заявку могут одобрить тем, кто:
- пострадал в катастрофе;
- был уволен по сокращению;
- стал матерью (отцом);
- был призван в армию.
Если возникли материальные трудности, то лучше обратиться в банк и попробовать оформить договор реструктуризации кредита, чем скрываться от приставов и копить на балансе штрафные санкции.
